协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率，但对(duì)大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及(jí)协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％凝集素和凝集原的区别巧记，凝集原与凝集素有何区别，一(yī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布(bù)关于(yú)调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也公告(gào)了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部(bù)门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月(凝集素和凝集原的区别巧记，凝集原与凝集素有何区别yuè)6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按(àn)活期(qī)存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款(kuǎn)按普(pǔ)通活(huó)期利率计(jì)付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需(xū)求的客(kè)户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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