协定存款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行利率进破晓是什么意思 破晓和拂晓分别是几点(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂(guà)牌(pái)公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日(rì)起，破晓是什么意思 破晓和拂晓分别是几点暂(zàn)停销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人(rén)员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行(xíng)对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率支付利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高；此外通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资(zī)成本(běn)。

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