协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于(yú)规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序(低头看我是怎么玩你的，低头看我是怎么弄你的xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调(diào)整的(de)公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金(jīn)融机(jī)构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存款执低头看我是怎么玩你的，低头看我是怎么弄你的(zhí)行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天(tiān)期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利(lì)率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等(děng)渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺(cì)激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基(jī)本上以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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